Une baisse des taux est envisagée dans les semaines à venir. Est-il préférable de patienter avant de solliciter les banques ?
Lorsqu’une banque fixe ses taux de prêt immobilier, elle s’appuie sur plusieurs indicateurs économiques, dont le taux directeur de la Banque Centrale Européenne (BCE) et l’OAT 10 ans français.
Le taux directeur de la BCE est une référence essentielle, car il influence le coût auquel les banques peuvent emprunter auprès de la Banque Centrale. Lorsqu’il baisse, cela peut potentiellement permettre aux établissements bancaires de proposer des conditions plus attractives aux emprunteurs.
L’OAT (Obligation Assimilable du Trésor) à 10 ans, quant à elle, représente le taux auquel l’État français emprunte sur les marchés financiers à long terme. Ce taux sert d’indicateur clé pour les banques, car il reflète l’évolution des coûts de financement et l’état global du marché obligataire.
En combinant ces deux références avec d’autres facteurs comme la concurrence bancaire, le niveau de risque et leurs propres marges, les banques ajustent leurs offres de prêt immobilier.
A savoir que les banques ne répercutent pas systématiquement la baisse du taux directeur sur leurs offres. Elles peuvent en profiter pour accroître leurs marges. Ainsi, le meilleur moyen d’obtenir un taux plus avantageux est de les mettre en concurrence.
Enfin, vous pouvez demander une simulation dès aujourd’hui et solliciter une mise à jour du taux lorsque votre dossier est déposé en banque, si les taux ont baissé entre-temps. Cette approche est souvent la plus sécurisante : elle vous garantit un taux fixe, contrairement à l’attente, qui peut s’avérer risquée. Par exemple, au moment de la crise du COVID ou du début de la guerre en Ukraine, la plupart des banques ont rapidement ajusté leurs simulations de prêt immobilier en intégrant une hausse des taux suite à ces événements.
Le 12/06/2025 par Ugo Manaranche